DREPTURILE CONSUMATORULUI

Cum ne protejeaza legea in cazul rascumpararii unei polite de asigurare

Pentru ca de multe ori ne simtim nedreptatiti sau nemultumiti in calitate de consumatori, pentru ca pierdem timp si ne consumam nervi fie la cumparaturi, fie in contactele inevitabile cu firmele care presteaza servicii de tot felul, ne-am gindit sa venim in ajutorul iesenilor cu aceasta noua rubrica. Veti afla in fiecare saptamina cum sa va feriti de cei care va scot bani in plus din buzunar, dar si cum sa actionati in cazul in care sinteti nemultumiti de calitatea unor produse ori servicii. Veti primi aceste sfaturi de la Daniel Piftor, seful Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorului, caruia ii puteti adresa intrebari pe adresa redactie@ziaruldeiasi.ro.

In aceasta saptamina va prezentam un nou caz din activitatea Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor Iasi, ales pentru a ilustra care sint pasii pe care ii face institutia pentru a rezolva problemele consumatorilor ieseni.

Prin reclamatia formulata de un consumator in luna iulie 2011, ni se aduce la cunostinta faptul ca persoana in cauza a incheiat in anul 2009, cu o societate de asigurari, o polita de tip unit - linked, achitind in perioada mai 2009 - aprilie 2011 prime de asigurare in suma totala de 48.000 lei. In data de 29.04.2011, consumatorul a solicitat rascumpararea partiala a politei de asigurare, insa suma primita a fost doar de 39.243,67 lei.

Consumatorul solicita interventia CJPC Iasi in vederea achitarii de catre societatea de asigurari a diferentei de suma.

Societatea de asigurari a formulat un punct de vedere fata de aspectele reclamate, conform caruia considera reclamatia neintemeiata, cuantumul achitat fiind calculat in mod corect.

Pe baza inscrisurilor avute la dispozitie, agentul constatator a retinut faptul ca intre parti a fost incheiat un Contract de asigurare de tip unit - linked, conform caruia primele de asigurare achitate sint investite, existind astfel posibilitatea asigurarii unui profit.

De asemnenea, tipul de program investitional pentru care a optat consumatorul a fost unul cu grad scazut de risc.

Conform unei anexe la contract, consumatorului i se aduce la cunostinta faptul ca randamentul estimativ asteptat al acestui tip de program investitional este de 5% -7%.

Nici o clauza contractuala nu avertiza in mod explicit, insa, consumatorul asupra faptului ca este posibil ca valoarea contului individual sa scada.
Desi in cadrul contractului este utilizata sintagma de risc investitional, natura acestui risc nu este explicata.

Conform corespondentei dintre partile contractante, „de la data intrarii in vigoare a politei de asigurare primele de asigurare au fost transformate in unitati de fond, iar din aceste unitati de fond au fost deduse obligatiile programului investitional, prin diminuarea valorii contului individual al contractantului cu contravaloarea taxelor corespunzatoare, si anume: subscriere, administrare, risc de deces, underwriting, depozitar, tranzactionare, auditare."

Aceste costuri, insa, nu sint specificate in contractul incheiat cu consumatorul.

Avind in vedere aspectele retinute, comisarii institutiei noastre au constatat incalcarea de catre societatea de asigurari a dispozitiilor art. 10, lit. b din OG nr. 21/1992 (r2) privind protectia consumatorilor, cu modificarile si completarile ulterioare, fiind incalcat dreptul consumatorului de a beneficia de o redactare clara si precisa a clauzelor contractuale si de indicarea exacta a preturilor si tarifelor.

Pentru incalcarea dispozitiilor art. 10, lit. b din OG nr. 21/1992 (r2) privind protectia consumatorilor, cu modificarile si completarile ulterioare, firma de asiguri a primit amenda contraventionala in cuantum de 4.500 lei, in temeiul art. 50, alin. 1, lit. d) din acelasi act normativ.

Pe de alta parte, agentul constatator a retinut ca primele de asigurare achitate de consumator au fost de 48.000 lei, insa suma achitata de asigurator in urma rascumpararii partiale a fost de doar 39.243,67 lei.

Conform clauzelor contractuale, asiguratorul percepe o taxa de rascumparare partiala in valoare de 10 lei. Totodata, a fost retinuta suma de 500 lei, valoarea minima obligatorie pentru continuarea relatiilor contractuale.

In lipsa unor prevederi exprese din care sa rezulte ca valoarea contului individual se poate diminua sau eventuale costuri percepute (in afara taxei de rascumparare de 10 lei si a valorii minime obligatorii de 500 lei), consumatorul era indreptatit sa primeasca, cu ocazia rascumpararii, valoarea achitata cu titlu de prime de asigurare.

Rezultind, asadar, faptul ca asiguratorul a achitat consumatorului o suma mai mica cu 8.246,33 lei decit cea la care era indreptatit, s-a constatat afectarea intereselor economice ale acestuia, fapta pentru care a fost aplicata, asadar, o amenda de 4.500 lei.

Pentru a asigura o protectie efectiva a drepturilor consumatorului, in temeiul art. 15, alin. 4 din OG nr. 21/1992 (r2), raportat la dispozitiile art. 23, alin. 1 din OG nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraventiilor, cu modificarile si completarile ulterioare s-a dispus ca societatea de asigurari sa achite consumatorului suma de 8.246,33 lei, in termen de 15 zile de la primirea procesului-verbal, urmind ca operatorul economic sa faca dovada indeplinirii masurii, in termenul mentionat, la CJPC Iasi.

comisar sef Daniel PIFTOR, seful Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorului