Dacă depindeți de ajutorul părinților, de exemplu, sau credeți că orice cheltuială se poate acoperi cu un împrumut, acest lucru ar putea ridica anumite semne de întrebare pentru cei de la bancă.

Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, a explicat într-un podcast realizat de Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor din domeniul Bancar (CSALB) ce aspecte sunt decisive atunci când banca vă evaluează pentru un împrumut.

Istoricul plăților este examinat cu mare atenție

Băncile examinează cu atenție istoricul de plăți. Dacă ați avut întârzieri mai mari de 30 de zile sau dacă aveți un comportament de plată „doar atunci când este necesar”, acest lucru va apărea în Biroul de Credit și ar putea influența negativ decizia băncii.

„Apoi, dacă trăiește din banii părinților, sau dacă duce o viață pe credit, acestea sunt semnale de alarmă, pentru că o situație neprevăzută poate avea efecte negative pentru toată lumea. Și sursele de venit sunt importante. În afară de salarii, în situația în care consumatorul încasează dividende, banca va analiza și situația financiară a firmei sau clientului. Sunt 27 de tipuri de venituri eligibile acum la bănci. Cele mai uzuale sunt salariile, pensiile, veniturile din dividende și din chirii”, explică Anca Bidian.

Cum vă vede banca: venituri stabile sau dependență de împrumuturi?

Dacă încercați să vă construiți viitorul financiar pe baza creditelor, șansele de a obține împrumutul pentru casă sunt considerabil reduse. Pe de altă parte, dacă sunteți căsătorit și aveți copii, aveți șanse mult mai mari să obțineți un împrumut. Băncile consideră că o persoană căsătorită sau cu copii este mai responsabilă. Ar putea fi un semnal că veți respecta termenele și veți plăti la timp.

• Citiți și: Capcanele din cardurile bancare: atenție la rate minime și retrageri de numerar! – Explicații detaliate ale experților

„Dacă ești căsătorit, ai un scor mai bun pentru, că ai două venituri în familie, iar dacă ai un copil, banca apreciază că ești responsabil, deci și scorul crește. Dincolo de aceste criterii, scoringul pe care îl fac băncile este o analiză internă, matematică. Nu înseamnă că primești două puncte dacă ești căsătorit sau mai primești încă trei dacă ai un copil. Se poate întâmpla ca doi colegi de serviciu să fie la fel de eligibili la o bancă, dar unul să fie încadrat pe o dobândă mai mică dacă are un profilul de risc mai bun”, spune expertul.

Ce importanță are avansul?

Un alt criteriu esențial este avansul pe care îl oferiți. Deși mulți clienți doresc să vină cu un avans minim, Anca Bidian recomandă să priviți acest aspect ca pe „partea dumneavoastră de proprietate din casă”. Cu cât avansul este mai mare, cu atât veți plăti o sumă mai mică la bancă, iar acest lucru ar putea însemna rate mai mici și un termen mai scurt de rambursare.

„De foarte multe ori clienții vor să vină cu un avans cât mai mic posibil. Le spun mereu că avansul este, metaforic vorbind, partea mea de proprietate din casă. Dacă vin cu un avans mai mare, pot să zic că «bucătăria este a mea, fără ipotecă». Un avans mai mare mă duce la o sumă mai mică împrumutată de la bancă, la o rată mai mică, poate la un termen mai scurt de achitare a creditului”, explică Anca Bidian în podcastul CSALB.

Publicitate și alte recomandări video