Acum că este în plin toi sezonul estival, tot mai multe persoane se văd nevoite să apeleze la diverse ajutoare materiale, fie pentru a-și putea permite concediile mult visate, fie pentru că au rămas fără bani după vacanțele atât de râvnite.

Cum majoritatea dintre noi nu avem prea mulți prieteni înstăriți care să ne poată ajuta cu sumele ce ne trebuie pentru a ne putea achita dările, singurele opțiuni care ne rămân sunt de forma unor împrumuturi rapide.

Însă aceste instrumente financiare, cu toate că sunt unele la îndemână, se pot dovedi a fi destul de costisitoare pentru cei care nu își fac foarte bine calculele. În articolul de față ne dorim să îți prezentăm toate detaliile la care trebuie să fii atent atunci când te decizi să iei un astfel de împrumut rapid. Dar înainte de toate, să prezentăm puțin principalele caracteristici cu care vine aceste credite.

Principalele caracteristici ale unui împrumut rapid

Majoritatea împrumuturilor rapide sunt acordate de către Instituțiile Financiare Nebancare sau IFN-uri. Acestea, cu toate că sunt atent monitorizate de către Banca Națională a României, nu pot fi totuși considerate bănci. Astfel că nu trebuie să se supună condițiilor mult mai stricte și restrictive impuse băncilor pentru acordarea de credite.

Iată de ce, de cele mai multe ori, timpul de așteptare pentru aprobarea unei cereri de împrumut va fi de doar câteva ore, rareori depășind o zi lucrătoare.

În ceea ce privește sumele împrumutate, acestea variază de la o companie la alta, dar de cele mai multe ori vor fi cuprinse între 100 și 3000 – 3500 lei. Perioada de rambursare rareori va depăși 30 de zile.

Cu alte cuvinte, rolul banilor creditați prin astfel de instrumente financiare este acela de a te ajuta să depășești o situație mai dificilă de moment, iar apoi să fie returnați creditorului.

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru a lua un credit
De cele mai multe ori, condițiile de acordare ale unui credit rapid vor fi destul de relaxate. Cei mai mulți creditori vor solicita:

• Să fii cetățean român, cu vârsta mai mare de 18 ani și să ai o carte de identitate valabilă
• Să faci dovada unui venit lunar stabil, ce poate proveni fie din salariu, fie din diverse alte surse: chirii, pensii, drepturi de autor etc.
• Să ai un telefon mobil și o adresă de email pe care să poți fi contactat și să trimiți actele

După cum poți observa, nu este deloc greu să aplici pentru un împrumut rapid. Câteodată sunt aprobate inclusiv cererile persoanelor ce nu au un trecut perfect în ceea ce privește plata unor obligații anterioare.
Este lesne de înțeles de ce aceste instrumente financiare au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani în țara noastră.

Costurile unui împrumut rapid

Principalul aspect la care trebuie să fii foarte atent atunci când accesezi un credit rapid este cel legat de costuri.
În general, costurile unui împrumut, indiferent de tipul lui, sunt direct proporționale cu riscul pe care și-l asumă instituția creditoare la aprobarea unei cereri. După cum îți poți imagina, creditele rapide sunt unele destul de riscante, astfel că și costurile vor fi destul de mari. Iată la ce ne referim:

• Majoritatea creditorilor de la noi din țară utilizează o dobândă zilnică ce este cuprinsă între 0.8 și 2 %
• Dobânzile penalizatoare care se aplică atunci când întârzii cu plata unei rate pot fi chiar mai mari de atât, adesea depășind 3 % pe zi
• DAE are valori ce pornesc de la 1000 % și care pot ajunge până la 6000 – 6500 %

Este drept că, pe lângă dobânda zilnică, creditele rapide vin fără alte costuri. Nu va trebui să plătești nicio taxă de acordare, de analiză dosar, de administrare sau de rambursare anticipată. Dar chiar și așa, ținând cont de valoare destul de mare a dobânzii, tot rezultă un DAE uriaș.

Perioada de rambursare
Atunci când îți faci un împrumut rapid, trebuie să fii foarte atent la data maximă la care poți rambursa creditul. Majoritatea Instituțiilor Financiare Nebancare vor aplica o dobândă penalizatoare, în cazul în care depășești chiar și cu o zi termenul limită de plată.
Valoarea penalizărilor poate ajunge la 3.5 % pe zi din suma restantă de plată. Un cost foarte mare, dacă ne întrebi pe noi.
Trebuie să ai grijă și la modalitatea de plată pe care o alegi. Cu toate că mai toate IFN-urile acceptă achitarea creditelor prin transfer bancar, îți sugerăm să fii foarte atent atunci când folosești acest tip de tranzacție. De ce? Pentru că procesarea unui transfer bancar poate dura până la trei zile lucrătoare. Iar dacă adunând acele zile, depășești cumva data scadentă, atunci ești numai bun de plata unor costuri suplimentare.

Data scadentă este totuși negociabilă
Acestea fiind spuse, ar fi bine să îți amintim faptul că data scadentă este totuși discutabilă. Nu am auzit încă de IFN care să nu fie de acord cu modificarea, într-un mod sau altul, al termenului de rambursare.
Tot ce trebuie să faci este să suni instituția creditoare, atunci când îți dai seama că nu ai cum să achiți la timp datoria. Cu cât apelezi numărul de la relații clienți mai devreme, cu atât va fi mai bine pentru tine. De cele mai multe ori, se vor găsi mijloace prin care să îți fie modificată data limită de plată.
Însă fii foarte atent ca apelarea creditorului să o faci cât mai devreme cu putință. Dacă suni la două zile după ce ai depășit perioada de rambursare, nu se mai poate face nimic și ți se vor aplica acele dobânzi penalizatoare despre care discutam puțin mai devreme.

De ce este important să îți achiți la timp datoriile?
În primul rând, vei vrea să îți plătești datoriile la timp pentru a evita aplicarea de noi taxe la dobânzile zilnice care și așa sunt destul de mari.
În același timp, dacă și după aplicarea de penalizări refuzi să returnezi suma împrumutată, vei fi raportat către instituții care se ocupă cu recuperarea creanțelor dar și la Biroul de Credit.
Iar odată ce apari drept rău-platnic al unor împrumuturi rapide la Biroul de Credit, timp de patru ani până nu ți se șterge datoria îți va fi absolut imposibil să mai aplici pentru un alt credit. Fie că vei dori să îți achiziționezi o casă, o mașină sau un televizor, nicio altă instituție financiară nu va accepta să te împrumute.

Beneficiile unui credit rapid
Acestea fiind spuse, nu putem nega beneficiile cu care vin, totuși, creditele rapide. Printre ele, amintim:

• Rapiditate – nu durează mai mult de 24 – 48 ore aprobarea unei cereri de creditare
• Flexibilitate – tu ești cel care alege suma de care ai nevoie și perioada de rambursare a împrumutului
• Accesibilitate – aproape oricine poate aplica pentru un împrumut rapid
• Simplitate – întreg procesul, de la aplicare și până la acceptare poate fi făcut online, din intimitatea propriului apartament
• Transparență – în ultima vreme, toate IFN-urile sunt obligate să scrie foarte citeț toate costurile aferente unui împrumut

Concluzii
Nu spunem că este bine sau rău să iei un împrumut rapid. Te lăsăm pe tine să tragi singur aceste concluzii. Însă, atunci când ești într-un impas financiar din care nu poți ieși, astfel de credite se pot dovedi realmente salvatoare.
Cu tot cu costurile mari cu care vin, cu sumele destul de limitate oferite și perioadele relativ scurte de rambursare, creditele rapide sunt, totuși, instrumente financiare tot mai utilizate de către populație în ultima vreme. De ce? Datorită faptului că sunt incredibil de simplu de accesat și gestionat.