În cele ce urmează, prezentăm pe scurt principalele clarificări oferite de Radu Crăciun, mai jos fiind întrebările și răspunsurile detaliate. Important de știu că fondurile acumulate în Pilonul II pot fi retrase la pensionarea pentru limită de vârstă sau în cazul unei pensii de invaliditate. În situații nefericite, banii rămân moștenitorilor, conform legii. Participanții își pot schimba administratorul fondurilor, însă trebuie să țină cont de posibilele penalități de transfer. Dacă transferul se efectuează după doi ani de la aderare, nu se percep penalități. Cei care se întreabă ce pensie privată ar putea primi după o viață de contribuții trebuie să știe că suma depinde de randamentele obținute de fond, fără estimări certe. Pentru a accesa fondurile la pensionare, este necesară o cerere către administratorul fondului de pensii. Altfel, banii rămân în cont și sunt investiți în continuare. Suma poate fi primită integral sau eșalonat, iar în ambele cazuri se aplică impozitarea conform legii. În cazul decesului, moștenitorii participantului au dreptul la fondurile acumulate, având opțiuni de plată unică sau eșalonată, fără penalități.

Ce înseamnă, totuși, Pilonul II de pensii?

Pilonul II reprezintă un sistem de pensii obligatorii administrat privat, care completează pensia publică oferită de stat. Practic, o parte din contribuția pe care o plătiți pentru asigurările sociale este direcționată către un fond privat de pensii. Fondurile din Pilonul II sunt investite pentru a vă aduce beneficii suplimentare la pensie. Începând cu 1 ianuarie 2024, contribuția la acest fond privat este de 4,75%. În acest context, am realizat un interesant interviu cu Radu Crăciun, directorul BCR Pensii și președintele APAPR, despre câteva aspecte esențiale legate de Pilonul II.

– Când se intră practic în posesia banilor din Pilonul II?

– La Pilonul II, participanții își pot retrage banii acumulați odată ce se pensionează pentru pensia de la stat, la limita de vârstă. Deci nu anticipată. De asemenea, banii se mai pot retrage și în situația în care participanții beneficiază de pensie de invaliditate, iar în cazul unui eveniment nedorit banii nu se pierd, ci le revin moștenitorilor, în condițiile legii. Dreptul participanților și al beneficiarilor de a cere plata activului personal net sau a pensiei private este imprescriptibil.

 – O persoană își poate schimba administratorul de fonduri private?

– Orice participant poate alege oricând să își transfere activul acumulat de la un fond de pensii administrat privat la altul, în funcție de preferințele personale. Le recomandăm celor interesați ca, înainte de a lua o decizie, să se documenteze foarte bine despre eventualele penalități de transfer. Astfel, dacă transferul se realizează mai devreme de 2 ani de la data aderării la fondul anterior, administratorul acestui fond poate percepe penalități de transfer. Valoarea penalităților este menționată în prospectul schemei de pensii administrată privat, care de regulă este postată pe website-ul administratorului respectiv. Dacă transferul la un nou fond se realizează după 2 ani de la data aderării la fondul anterior, administratorul fondului de pensii care transferă activul personal nu va percepe penalități de transfer.

– Cum putem estima suma pe care o va primi o persoană care a contribuit toată viața la Pilonul II, având un salariu minim? Există exemple de calcule care să arate ce pensie privată ar putea primi o astfel de persoană, măcar orientativ?

– Deși sumele și data de virare a contribuțiilor la Pilonul II se cunosc, pensia ce va fi plătită nu poate fi calculată, deoarece depinde de randamentul pe care fiecare administrator Pilon II îl va obține în urma investirii activelor respective. În acest context, legislația în vigoare nu permite previziuni legate de valoarea pensiilor viitoare. Pe site-ul ASF sunt publicate performanțele înregistrate de fiecare fond de pensii Pilon II din piață, însă este bine de luat în calcul faptul că performanțele anterioare ale fondurilor Pilon II nu reprezintă o garanție a realizărilor viitoare.

 – Atunci când o persoană se pensionează, fie pentru limită de vârstă, fie din cauza unei invalidități, este necesară o cerere pentru a primi pensia din Pilonul II? Această pensie poate fi încasată integral sau doar în tranșe?

– Pentru a intra în posesia banilor de la Pilonul II, participantul trebuie să trimită o cerere expresă către administratorul fondului de pensii. În caz contrar, banii lui rămân în cont și sunt investiți în continuare. Până la emiterea legii de plată a pensiei plata se face, în funcție de opțiunea participantului / beneficiarului (moștenitorului), fie sub forma unei plăți unice, fie eșalonat, în tranșe egale de minimum 500 lei, pe o durată de maximum 5 ani. În ambele cazuri, sumele încasate vor fi impozitate  în condițiile legii în vigoare de la momentul plății.

 – Dacă o persoană iese la pensie și optează pentru plata eșalonată, dar decedează după 7 luni, să spunem, cine va beneficia de suma rămasă din pensia privată Pilonul II?

– În cazul unui eveniment nefericit, banii acumulați în contul individual de pensie privată nu se pierd, ci le vor reveni moștenitorilor. Acestora li se deschide câte un cont la ultimul fond de pensii la care a contribuit participantul decedat, în care se transferă activele cuvenite fiecăruia. Fiecare moștenitor poate opta pentru:

– cumularea conturilor, dacă are calitatea de participant la un fond de pensii

– plata cotei-părți cuvenite, fie prin plată unică, fie în plăți eșalonate în rate pe o durată de maximum 5 ani, fără a datora penalități, indiferent dacă beneficiarul are sau nu calitatea de participant.

Citiți aici integral Ziarul de Business nr. 31

Cu cât au contribuit ieșenii la Pilonul II de pensii

Ieșenii au contribuit, în medie, cu 431 lei/participant în luna iunie 2024 la Pilonul II, valoare care plasează Iașul pe locul 6 la nivel național, după cum reiese din „Raportul privind evoluția sistemului de pensii private în primele șase luni ale anului 2024”, publicat recent de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Cele mai mari valori au fost înregistrate în București (529 lei/participant), Timiș (483 lei/participant), Cluj (473 lei/participant), Ilfov (469 lei/participant) și Sibiu (447 lei/participant). Cele mai mici contribuții lunare medii s-au înregistrat în Harghita (318 lei/participant), Maramureș (312 lei/participant) și Vrancea (309 lei/participant). La nivelul Pilonului II, contribuția medie a participanților cu contribuții virate în luna iunie 2024 a fost de circa 383 lei/participant.

În ceea ce privește contribuțiile lunare totale, se păstrează diferența accentuată între regiuni, Iașul fiind pe locul 7, cu 32 mil. lei. București a înregistrat cele mai mari valori (390 mil. lei), urmat de Cluj (65 mil. lei) și Timiș (60 mil. lei), potrivit documentului ASF, consultat de „Ziarul de Iaşi”. Urmează Brașov, cu 36 mil. lei, respectiv Sibiu și Ilfov, cu câte 33 mil. lei contribuții lunare totale. La polul opus se află lalomița, Giurgiu și Mehedinți, cu cele mai scăzute valori ale contribuțiilor lunare totale, între  4 și  4,7 mil. lei.

Câți români contribuie la Pilonul II

Pe parcursul semestrului I al anului 2024, contribuțiile virate în sistemul de pensii administrate privat au însumat 8,44 mld. lei, în creștere cu aproximativ 34% față de aceeași perioadă a anului anterior. La 30 iunie 2024, numărul total al participanților la sistemul de pensii administrate privat a fost de 8,22 mil. persoane.

Pe parcursul semestrului I al anului 2024 au fost efectuate plăți ale activului personal net în valoare de circa 577 mil. lei către 29.055 participanți sau beneficiari. Din valoarea totală a plăților efectuate, un procent de 55,2% este aferent deschiderii dreptului la pensie, 14,1% ca urmare a decesului participantului și 30,7% ca urmare a invalidității. În semestrul I al anului 2024, ca modalitate de plată a activului personal net, 80% dintre participanți / beneficiari au preferat plățile unice, nu eșalonate.

Publicitate și alte recomandări video