Intr-o perioada extrem de proasta pentru finantele personale ale romanilor, ratele la banca au devenit pietre de moara care ameninta sa ii darame pe tot mai multi. Cum se poate scapa de o asemenea posibilitate nefericita? In cazul in care plata la timp a ratelor nu mai poate fi o solutie din cauza veniturilor mai mici sau a cursului valutar in crestere, cel mai important este sa nu va pierdeti cu firea.

Tratati lucrurile cu pragmatism

Ca si in cazul bugetelor publice, deficitul intre venituri si cheltuieli poate fi micsorat in timp. Fie prin scaderea unor cheltuieli (excursii, tigari, alcool, carburant, haine noi etc.), fie prin marirea veniturilor (un al doilea job, part-time, de exemplu). Pentru a nu ramane mult timp cu un buget de austeritate, sau in cazul in care veniturile lunare nu sunt suficiente, e bine sa mergeti la banca si sa cereti o restructurare a creditului sau o pasuire.

In functie de creditor, puteti obtine de la sase luni de rate reduse pana la micsorarea permanenta a dobanzii. Ar fi ideal ca in prealabil sa fiti in relatii cat mai amicale cu cei de la agentia bancara unde aveti creditul. Asta poate face diferenta intre a obtine si a nu obtine intelegere din partea bancii. Daca nu gasiti intelegere, puteti incerca o refinantare la alta banca, insa doar in cazul in care va si incadrati in conditiile de venituri.

Ce faceti daca banca nu vrea sa negocieze

Daca nici acest lucru nu functioneaza sau diferenta intre rate si venitul disponibil e oricum prea mare, cea mai buna solutie poate fi renuntarea la garantii, daca ele exista (de obicei locuinta). Poate fi o situatie dureroasa, insa la fel de bine poate salva un trai decent in continuare, cu chirie.

Se poate negocia cu banca o rezolvare amiabila, prin care aceasta sa renunte la restul de bani in schimbul vanzarii voluntare a imobilului, la un pret mai mare decat la licitatie.

Daca nu exista garantie pentru credit, dar aveti proprietati imobiliare, cel mai bine e sa le ipotecati pentru a lua un credit de refinantare pe termen mai lung, cu rata mica.

Altfel veti fi hartuiti de banca si/sau recuperatori de creante care nu vor avea niciun scrupul in a va ameninta cu executarea locuintei si chiar a pune in aplicare aceasta amenintare. Daca nu aveti nici proprietati, calculul e mai simplu.

Executarea silita a veniturilor nu poate depasi o treime din salariu, sau jumatate daca e vorba de mai multi creditori. Daca rata depaseste acest nivel, nu o puteti achita si nu gasiti nici intelegere la banca, e mai convenabil sa asteptati executarea silita. In ciuda aparentelor, puteti scapa mai ieftin asa.  EVZ.ro