Desi este considerat cea mai simpla modalitate de a obtine o suma de bani de la o banca, cardul de credit ascunde si numeroase capcane. Pentru inceput, dobinzile percepute de banci sint cu 3-5 procente mai mari decit in cazul altor tipuri de credite. Insa marile probleme apar in momentul in care clientul „uita” sa ramburseze chiar si un leu din suma luata de la banca. Dobinzile ajung la valori de 40-45 de procente, iar daca nici atunci clientul nu isi achita obligatiile, toate conturile sale bancare sint blocate. Pentru cei ce isi respecta insa ferm obligatiile catre banci, cardul de credit ramine doar o modalitate prin care pot contracta un credit de citeva zeci de milioane in citeva secunde, fara prea mare bataie de cap. Orice persoana salariata cu o situatie materiala medie poate obtine un card de credit de la banca. Acest tip de card poate fi solicitat individual de orice persoana fizica, dar si de societatile comerciale. „Incheiem contracte direct cu persoane juridice, care isi platesc angajatii prin intermediul bancii noastre. Salariatii pot retrage de pe cardul de credit pina la echivalentul a trei salarii nete, dar cel care isi asuma raspunderea pentru rambursarea creditelor este angajatorul” – ne-a declarat Alina Geanina Galan, ofiter de marketing BCR Iasi. Principalul avantaj de care beneficiaza ulterior detinatorul cardului este posibilitatea de a scoate oricind de la bancomat o suma egala cu de trei ori salariul de pe cartea de munca. Pe linga cererea de deschidere de card, bancile solicita si un numar mai mic sau mai mare de acte. „Singurele acte pe care banca noastra le solicita in vederea deschiderii unui card de credit sint adeverinta de salariu, copie dupa cartea de munca si ultimele chitante de telefon si energie” – a declarat Dorin-Gheorghe Tudose, directorul sucursalei Raiffeisen Iasi. Cea mai scrupuloasa banca din acest punct de vedere este BCR, care solicita adeverinta de salariu, buletinul titularului in original si in copie, copie dupa cartea de munca, actele de proprietate pentru locuinta, teren si autoturism in original si in copie, chitantele lunii anterioare pentru intretinere, telefon, lumina, pecum si o declaratie pe proprie raspundere privind alte obligatii de plata. Pe baza acestor documente, banca face o evaluare a solicitantului, punindu-se accent pe venitul net, tipul locuintei detinute, functia si vechimea la locul de munca. Pentru stabilirea limitei maxime de creditare, bancile utilizeaza fie un plafon fix, fie triplul venitului net, fie si alte tipuri de venituri decit cele din salarii, precum venituri obtinute din dividende sau din activitati liberale, cum e cazul Banc Post. „Luam in calcul a douasprezecea parte din valoarea dividendelor pe anul trecut pentru actionari sau din valoarea veniturilor anuale nete pentru persoane fizice autorizate, salariul net lunar sau pensia lunara, precum si depozite colaterale” – ne-a declarat Hermina Apostol, director de comunicare Banc Post. La calculul limitei de credit, BRD ia in calcul salariile nete ale ambilor soti, din care se scad cheltuielile curente declarate in cererea tip, fara sa solicite prezentarea de chitante justificative. Valoarea creditului disponibil pe card este diferentiata in functie de veniturile lunare nete si de capacitatea de rambursare, de regula creditul maxim fiind egal cu de trei ori salariul net. La sfirsitul fiecarei luni, detinatorul cardului trebuie sa ramburseze o parte din suma cu care a fost creditat plus dobinda si, in unele cazuri, un comision pentru ca reinnoirea limitei de credit sa fie posibila. Suma minima de rambursat lunar variaza de la 10% din credit, in cazul BCR, Raiffeisen si Banc Post, pina la 20%, in cazul BRD. „In cazul in care clientul a uitat sau nu a reusit sa ramburseze transa de credit la timp, banca ii acorda o perioada de gratie de 45 de zile, pentru care dobinda perceputa creste cu pina la 10-15 procente. Daca la sfirsitul acestei perioade, clientul are si 1.000 de lei restante fata de banca, contul de card este blocat pina la rambursarea integrala a sumei, plus dobinda si comisioanele aferente. Desi pot fi obtinute mai usor, creditele de pe card au o valoare mai redusa decit alte tipuri de credite si trebuie rambursate intr-un timp mai scurt, de regula un an. Dobinda practicata este, de asemenea, cu citeva procente mai mare, deoarece bancile includ in aceasta si costurile suplimentare pe care le implica administrarea unui cont de card” – a explicat Hermina Apostol. (Lucian LAZAR)

Publicitate și alte recomandări video