„Pentru a primi un imprumut aveti nevoie de doi giranti”. Asa isi prezentau bancherii oferta la credite, in urma cu doi-trei ani. Inasprirea concurentei si orientarea masiva spre creditarea persoanelor fizice din ultimul timp a obligat bancile sa faca pasul inapoi. Incet-incet, cuvintul girant va deveni o amintire.
Deocamdata, singura banca care a renuntat aproape in totalitate la acest gen de garantii este BCR-ul. Aici pentru toate imprumuturile, in afara de cel imobiliar, nu mai este nevoie giranti.
Reprezentantii bancii au motivat mentinerea garantilor in cazul creditului imobiliar prin faptul ca avansul solicitat este destul de redus, de 15% din valoarea creditului, care poate ajunge la citeva sute de milioane de lei.
Oricum, si in acest caz se solicita garantia unei singure persoane. Cum BCR este formatorul pietei de profil, este de asteptat ca si celelalte banci sa faca acest lucru. De exemplu, in momentul in care BCR taia din dobinzi, imediat pasul acesta era urmat si de ceilalti jucatori din piata.
BRD se mai gindeste
O alta banca care se pregateste sa renunte la giranti este BRD. „Pentru un anume tip de clienti, care au o bonitate buna, nu mai au alte angajamente si au un comportament bun fata de banca nu mai cerem giranti. Cred ca pe termen lung este o tendinta de a se renunta la acestia”, ne-a declarat Eugenia Dascalescu, director persoane-fizice la sucursala BRD Iasi.
Unul din motivele eliminarii obligativitatii girantilor este determinat si de comportamentul clientilor persoanelor fizice. „Din cite am observat, persoanele fizice sint mai disciplinate fata de agentii economici. Gradul de credite nerambursate in cazul acestora este destul de redus”, a adaugat Dascalescu. De obicei, la BRD au sanse sa scape de povara girantilor clientii care sint casatoriti si au venituri ceva mai mari decit media.
La Banc Post, girantul poate fi inlocuit cu o asigurare
Totusi, pentru a se apara fata de rau platnici, bancherii au impus respectarea altor conditii pentru acordarea creditelor. „Solicitam giranti doar persoanelor care nu doresc sa isi incheie o asigurare pentru acoperirea riscului de neplata la una din cele noua societati cu care avem acorduri incheiate”, spune Elena Strungaru, contabil sef la sucursala Banc Post Iasi.
De asemenea, in cazul creditelor ipotecare nici o banca din Romania care practica astfel de imprumuturi nu solicita giranti.
Pentru a se proteja, in schimb, multe banci nu mai iau in considerare la acordarea de imprumuturi decit veniturile trecute pe cartea de munca si nu mai accepta adeverinte de venit pe care sint inregistrate si bonusurile acordate de firma.
De exemplu, leafa agentilor de vinzari este formata din salariu de baza trecut pe cartea de munca si bonusuri care se acorda in functie de munca prestata. Acestea se inscriu doar in adeverinta de venit. Ea este acceptata la Banc Post, pe cind la BRD sau BCR nu. (Dan CONSTANTIN)