Cit ne vor costa creditele peste citiva ani

Dobinzile au intrat de doi ani pe o panta descendenta. Daca in anul 2000 dobinda medie la creditele in lei era situata undeva la 47-50% pe an, in prezent, nivelul ei mediu a ajuns la 35-40% pe an. Dupa cum sustin bancherii, daca economia isi mentine ritmul de crestere iar inflatia continua sa se diminueze de la an la an, este foarte probabil ca si rata dobinzii la credite sa atinga niveluri din ce in ce mai rezonabile.
Din aceste cauze iesenii care doresc sa apeleze la un credit isi pun o serie de intrebari. Rata dobinzii din prezent nu este prea mare ca sa apelez la un credit ? Trebuie sa astept un an sau doi pentru ca aceasta sa mai scada ? Daca iau un credit la dobinzile de acum, cit voi plati peste trei sau patru ani ?
Pentru a face un calcul estimativ vom porni de la previziunile privind inflatia inscrise in planul de preaderare la Uniunea Europeana. Astfel, pentru acest an se preconizeaza o inflatie de 22%, pentru 2003 de 15%, pentru 2004 de 9%, iar pentru 2005 de 7%. Cum rata dobinzii este in strinsa legatura cu inflatia, in calculele de mai jos vom considera ca raportul actual dintre rata dobinzii si cea a inflatiei va ramine constant in urmatorii ani. Calculele de mai jos au un caracter pur orientativ, fiind putin probabil ca bancile avute in vedere sa aiba cu exactitate peste citiva ani dobinzile estimate de noi.
La un credit de 100 milioane de lei, peste 2 ani, prima rata se va reduce cu doua milioane de lei
Vom lua in considerare un credit in lei acordat pe o perioada de doi ani de Banc Post. Suma luata in calcul este de 100 de milioane de lei. In prezent, dobinda este de 41% pe an si se calculeaza la sold. In acest caz, prima rata plus dobinda este de 7.583.334 lei. Ultima rata ajunge la 4.309.028 lei.
Peste doi ani, inflatia ar urma sa fie de 9 procente. Atunci, rata dobinzii ar fi de 18 pe an. Calculam din nou care este prima rata plus dobinda daca apelam la un credit de 100 milioane pe aceeasi perioada, dar in 2004. In acest caz, prima rata ajunge la 5.500.000 lei, la o dobinda de 18%. Daca se confirma conditiile luate in considerare, in anul 2004 vom plati cu aproape doua milioane lei mai putin pe luna fata de cit dam in prezent la acest nivel al dobinzii.
Cu cit vor fi mai mici ratele la creditele luate in prezent
Un alt exemplu este cel al unui credit de aceeasi marime (100 milioane de lei) pe o perioada de cinci ani de la BRD, pentru achizitionarea de autoturisme. Valoarea dobinzii este in prezent de 39% pe an si se calculeaza la sold. Potrivit datelor puse la dispozitie pe Internet de dealeri ai Dacia, la 100 de milioane lei imprumutati acum, in cazul in care dobinda s-ar mentine constanta pe intrega perioada a contractului, prima rata plus dobinda este de 4.916.666 lei, a 37-a rata este de 2.966.667, 48-a rata este de 2.425.001 de lei, iar a 49-a rata ajunge la 2.370.834 lei, daca dobinda ramine la acelasi nivel.
Consideram ca in anul 2005 dobinda practicata de catre BRD la creditele pentru achizitionarea de autoturisme ar fi de 14%. La o dobinda de 14%, rata lunara cu numarul 37 este de 2.133.333 lei, cu 800.000 de lei mai mica fata de cazul in care dobinda si-ar pastra acelasi nivel ca si cel din prezent. (Dan CONSTANTIN)